Une étude met en évidence les avantages de combiner un allégement des paiements à court terme avec des plans d'assistance à plus long terme pour les consommateurs les plus vulnérables aux prises avec des dettes de carte de crédit

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28 août 2023, 10 h 08 HE

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La moitié des consommateurs conseillés ne sont pas admissibles à des plans de gestion de la dette à plus long terme

WASHINGTON, 28 août 2023 /PRNewswire/ -- Un nouveau document de recherche publié aujourd'hui souligne l'importance d'évaluer si les emprunteurs les plus vulnérables et en difficulté ont besoin de plans de remboursement à plus long terme peu de temps après leur première inscription à un programme de secours en cas de catastrophe naturelle ou à d'autres programmes de secours d'urgence avec crédit. prêteurs de cartes.

FinRegLab et des chercheurs de l'Ohio State University ont analysé les résultats des programmes d'abstention temporaire et des plans de gestion de la dette à long terme (DMP) pendant la pandémie de COVID-19 en utilisant les données de la National Foundation for Credit Counselling et d'Experian. "Debt Management Insights for Distressed Borrowers: Bridging from Emergency Programs to Longer Term Payment Plans" révèle que les bénéficiaires d'abstention qui se sont inscrits aux DMP étaient environ 35 à 65 pour cent moins susceptibles de connaître des défauts de paiement et des imputations sur leurs comptes renégociés que les consommateurs tout aussi vulnérables et en difficulté. qui n’ont pas participé aux DMP.

Les bénéficiaires d'abstention inscrits dans les DMP étaient environ 35 à 65 % moins susceptibles de subir des défauts de paiement et des imputations.

De plus, les consommateurs qui se sont inscrits aux DMP cinq à six mois après la fin de leurs abstentions présentaient des niveaux de délinquance plus élevés que ceux qui s'étaient inscrits plus tôt. Cela suggère qu’il existe une fenêtre relativement courte pour faire passer les emprunteurs encore en difficulté vers des programmes à plus long terme avant que leurs finances ne se détériorent davantage.

Alors que les prêteurs de cartes de crédit tiennent compte des leçons tirées de la pandémie pour structurer les programmes de secours d’urgence à l’avenir, la recherche souligne l’importance de mettre en place des programmes d’évaluation et de transition précoces pour aider les emprunteurs les plus en difficulté et les plus vulnérables. Même si le fait de ne pas avoir à effectuer de paiements minimums peut donner un certain répit aux ménages, les consommateurs disposant de soldes de cartes plus importants et plus chers sont plus susceptibles d’avoir besoin d’un soutien plus long et plus substantiel pour stabiliser leurs finances après des chocs majeurs.

Accès limité aux plans de gestion de la detteParmi les options à plus long terme proposées par les prêteurs et autres, les plans de gestion de la dette administrés par des agences de conseil en crédit à but non lucratif offrent souvent des réductions importantes des taux d'intérêt et une structure pour rembourser les soldes de plusieurs prêteurs de cartes de crédit. Cependant, près de la moitié des consommateurs recherchant des conseils en matière de crédit ne sont pas admissibles aux DMP parce que leurs finances sont trop endommagées, et d'autres consommateurs peuvent ne pas être au courant de l'existence des DMP en tant qu'option.

"Une évaluation précoce de la situation financière des consommateurs est essentielle, tout comme la qualité et la disponibilité des programmes d'assistance", a déclaré Melissa Koide, PDG de FinRegLab. "Cette recherche souligne l'importance d'améliorer les options à court et à long terme pour les emprunteurs en difficulté."

« Ces résultats soulignent la nécessité d'un changement positif alors que nous évoluons dans le paysage changeant des difficultés financières des consommateurs », a déclaré Mike Croxson, PDG de NFCC. « Afin de favoriser une stabilité durable, nous continuerons de mener un effort de collaboration pour trouver des solutions innovantes pour une aide à long terme, en veillant à ce que personne ne soit laissé pour compte. »

Concentrez-vous sur les consommateurs les plus vulnérables et les plus en difficulté. Étant donné qu'un nombre important d'emprunteurs ayant des revenus relativement élevés et des cotes de crédit élevées ont obtenu des abstentions de carte pendant la pandémie, l'étude a analysé séparément les résultats pour les consommateurs de l'échantillon national de dossiers d'agences de crédit qui étaient particulièrement vulnérables et pour les consommateurs qui ont recherché des conseils en matière de crédit pendant la pandémie. L'étude a révélé que les emprunteurs qui avaient à la fois une cote de crédit inférieure à 660 et une dette de carte de crédit de 8 000 $ ou plus étaient environ deux fois plus susceptibles de connaître des impayés et des imputations après abstention que les bénéficiaires de l'abstention à l'échelle nationale.

Les consommateurs qui ont recherché des conseils en matière de crédit pendant la pandémie mais ne se sont pas inscrits aux DMP ont tendance à connaître des niveaux de défauts de paiement et de radiations post-abstention encore plus élevés que les consommateurs vulnérables de l’échantillon national. Cela peut indiquer qu’ils ont subi des chocs plus graves au début de 2020, ce qui les a incités à rechercher une aide supplémentaire au-delà des abstentions à court terme.