Étude 2023 sur la dette des cartes de crédit : tendances et informations

Alina Comoreanu, chercheuse principale de WalletHub25 août 2023

Les consommateurs américains reprennent leurs mauvaises habitudes en matière de dettes de carte de crédit. Les consommateurs ont ajouté un montant record de 179,4 milliards de dollars de nouvelles dettes de carte de crédit à leur facture en 2022, plafonné par une augmentation de 84,9 milliards de dollars au cours du seul quatrième trimestre. Aujourd’hui, les consommateurs ont commencé 2023 en remboursant seulement 24 milliards de dollars – le deuxième plus petit remboursement de dettes de carte de crédit au premier trimestre de la dernière décennie.

Vous trouverez ci-dessous davantage de statistiques sur l’endettement des cartes de crédit et des informations sur la santé financière des consommateurs américains.

La dette sur carte de crédit a diminué de 24 milliards de dollars au cours du premier trimestre 2023, soit le deuxième plus petit remboursement de dette sur carte de crédit au cours de la dernière décennie.

La diminution de la dette de carte de crédit au cours du premier trimestre 2023 était de 66 % supérieure à la moyenne post-Grande Récession pour le premier trimestre de l'année.

L’encours des dettes sur cartes de crédit a diminué d’environ 2,78 % au cours du premier trimestre par rapport au trimestre précédent.

Depuis la fin de la Grande Récession, la performance des consommateurs a régressé d’une année sur l’autre six trimestres sur dix.

Légende : = régression, = paiement

Le taux de débit des cartes de crédit a augmenté de 23,77 % au cours du premier trimestre 2023, pour terminer à 3,02 %.

Le solde moyen de la carte de crédit d'un ménage est de 9 654 $. C'est 2 566 $ en dessous du point de rupture prévu par WalletHub pour les finances des ménages.

Remarque : *Classement global, 1 = Plus forte augmentation d'une année sur l'autre de la dette de carte de crédit

Sources : Les données utilisées pour créer ce classement ont été collectées auprès du US Census Bureau, de la Réserve fédérale et de TransUnion.

Les études trimestrielles sur la dette des cartes de crédit de WalletHub sont basées sur l'analyse des dernières données sur les finances des consommateurs disponibles auprès de TransUnion ainsi que de la Réserve fédérale et du Bureau of Labor Statistics.

Les changements trimestriels dans les niveaux d'endettement des cartes de crédit incluent à la fois le montant total en cours (crédit renouvelable, non désaisonnalisé) et la dette radiée (non désaisonnalisée) qui ne figure plus dans les livres des sociétés de cartes de crédit mais que les consommateurs continuent de devoir. Les montants de l’encours et de la dette des ménages sont ajustés en fonction de l’inflation avec les données du Bureau of Labor Statistics.

Résultat net de la dette de carte de crédit à la consommation T1 2008 – T1 2023

Résultat net du niveau d'endettement – ​​Le vert indique que les consommateurs ont réduit leur endettement par rapport au trimestre précédent. Le rouge indique qu'ils ont augmenté leur dette par rapport au trimestre précédent.

Par rapport à la même période – Le vert indique que les consommateurs ont soit remboursé plus de dettes, soit accumulé moins de dettes qu’au cours des deux années précédentes. Le rouge indique qu’ils ont soit remboursé moins de dettes, soit accumulé plus de dettes qu’au cours du même trimestre des deux années précédentes.

Données sur la dette et les débits des cartes de crédit à la consommation (en milliards) du premier trimestre 1986 au premier trimestre 2023 :

*Les chiffres peuvent différer d'une année à l'autre en raison du fait que la Réserve fédérale met régulièrement à jour les chiffres de manière rétroactive. Les questions ou demandes d’informations peuvent être adressées à notre service média.

RAPPORT SUR LA HAUSSE DES TAUX DE LA FED

COMMENTAIRE WALLETHUB

Afin de rembourser 2 000 $ de dettes de carte de crédit dans un délai de 36 mois, vous devez payer 72 $ par mois, en supposant un TAEG de 18 %. Même si vous devrez payer 608 $ de frais d'intérêt pendant cette période, vous pourriez éviter une grande partie de ces coûts supplémentaires et rembourser votre dette plus rapidement en utilisant une carte de crédit à transfert de solde à 0 %.

La durée moyenne d'une période d'introduction de transfert de solde TAEG à 0 % est de 13 mois, selon...

Afin de rembourser 3 000 $ de dettes de carte de crédit dans un délai de 36 mois, vous devez payer 109 $ par mois, en supposant un TAEG de 18 %. Même si vous devrez payer 912 $ de frais d'intérêt pendant cette période, vous pourriez éviter une grande partie de ces coûts supplémentaires et rembourser votre dette plus rapidement en utilisant une carte de crédit à transfert de solde TAP de 0 %.